ETF被稱為「懶人投資救星 」,真的有那麼神嗎?只要投資ETF,投資報酬就會比定存好?

元大台灣50投資15年,報酬竟然高達167%!被動式投資原來報酬可以那麼好!錢不要再放銀行了!

最近幾年越來越多種類型ETF出現,給投資人更多選擇,會在這邊整理台灣10檔ETF分享給各位,趕快往下滑吧!

ETF是什麼?

ETF的中文名稱為「指數股票型基金」,意思為追蹤指數且可以像股票一樣買賣的基金

一般基金只能在基金平台上購買,但是ETF是指數股票型基金,所以他是在股票券商買賣的!

ETF就像股票,他只要在開盤期間都可以做買賣,流動性及交易性都很方便

ETF最常聽到的代名詞就是『懶人投資方法』,為什麼會有這個名稱呢?

因為ETF就是追蹤一籃子的股票指數,所以可達到分散風險的作用

像是台灣最常見的ETF就屬元大台灣50 (0050) ,是追蹤台灣50間最大的企業的股價波動

而當裡面有公司名次跌落50名,那就會被替換掉,再由新的公司替補上來,ETF會自動做更新

所以這樣整籃式的投資就會比單純投資個股來的低一點,這也是ETF會被稱為懶人投資法的原因阿!

對於ETF這種被動式投資有興趣的朋友,讓我們繼續往下看吧!

台灣可以買到什麼ETF?

台灣ETF從形式有分成股票型、債券型、商品型三大類

股票型ETF還可以細分成:指數型、產業型、區域型

商品型ETF還可以細分成:能源ETF、貴金屬ETF….

有的還有槓桿倍數型、反向型…

出自跟柴鼠學FQ,做自己的提款機

譬如元大台灣50正2 就是追蹤元大台灣50開兩倍槓桿

元大台灣50反1 就是追蹤元大台灣50的反向,如果元大台灣50下跌,反一就會漲

但是槓桿型與反向型不推薦給各位,因為它不是完全服貼指數走向,而且酌收的內扣手續費更高 買ETF就是為了風險低,但是這個完全與宗旨相反了

10檔台灣ETF介紹

1.元大台灣50(0050)

元大台灣50這檔為台股目前交易量大的ETF,是追蹤台灣前50大的企業股價波動

想要做個股的配置而把這50家公司各買一張股票的話,需要花約893萬元!

但截至2020/12/25,0050一張只需要大概12萬元就可以達到分散風險的效果

雖然目前台積電佔0050的比重高達48.92%,但是還是比起單買個股分散風險效力來得好

最近在新聞上講到台積電佔比那麼重,那乾脆買台積電?0050就沒有用了?

元大台灣50宗旨為依照台灣前50大的公司股價去浮動,如果哪天台積電掉出50名,就會有新的公司補上來,所以你是打算做風險低的投資,還是選擇ETF而不是個股

可以從下圖發現到,雖然半導體產業佔多數,因為這是台灣目前很吃香的產業,但是還佔有其他產業的股票來做平衡

0050持股明細
0050持股明細比重 圖片出自:富果

因為單純追蹤台灣50指數,採用完全追蹤法的複製方式,不像槓桿型那樣需要其他複雜的計算,所以管理費用相對便宜,管理費用才0.32%、保管費0.035%,還蠻少的可以忽略

配息部分為半年配息,在每年1月及7月都會配息,像是2020持有一張配息共3600元

0050配息
0050每年股利 圖片出自:富果

從2003年開始持有0050的話,18年後截至今日,總報酬率約167.24%;年化報酬率約5.6%

但是從2018年才開始持有的話,3年後截至今日,總報酬率約為43.1%;年化報酬率約12%

持有時間長度及價位都會讓報酬率不太一樣,但是長期來看平均報酬也都比把錢放銀行的1%還要好,而且投資指數型ETF的風險也比個股投資來得小。

0050年報酬率
圖片來源:goodinfo.tw

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2.元大MSCI台灣(006203)

元大MSCI台灣的名稱為「元大摩臺基金」

MSCI指數指的是摩根士丹利資本國際公司所編製的股價股數,也被稱為摩根指數、大摩指數

MSCI 所編的指數涵蓋全球,主要以國家、地區、市場、產業等進行編列。像是用國家就有分成日本指數、韓國指數、台灣指數,也有以地區分的歐元區指數,以產業分的能源指數等等。MSCI 會依據其標準挑選成分股

>>了解更多MSCI是什麼

元大MSCI台灣則是追蹤「MSCI台灣指數」的績效表現,台灣列入MSCI摩根台指成分股共有87檔

也是以台積電及半導體業佔的比重較重,但是比起0050的佔比更平均一點

>>了解更多MSCI摩根台指成分股權重表

00623持股明細
006203持股明細 圖片出自:富果

元大MSCI台灣的內扣費用為,管理費0.3%、保管費0.035%,也是少少的可以忽略

而配息部分也是半年配一次,配息時間也是在1月及7月左右,2020年持有一張元大MSCI台灣可以配到1680元

00623配息
圖片出自:富果

報酬率的部分如果從2011開始持有總報酬率大概為72.83%,年化報酬率為5.5%左右

00623年報酬率

006203年報酬率,圖片出自goodinfo

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3.元大台灣ESG永續(00850)

00850持股明細
圖片出自:富果

「ESG」代表的意思為: E(Environment)環境、S(Social)社會、G(Governance)公司治理

元大台灣ESG在2019年8月23日才正式掛牌上市,類似的ESG ETF有富邦公司治理、元大臺灣ESG永續、國泰永續高股息

在元大台灣ESG ETF的公開說明書有說到,成分股的個別股票權重上限為30%。如果有個股超過比例,像是因為近期台積電股價上漲,導致持股比重上升,下次成分股調整,預計就會再降低台積電的持股比例

目前元大台灣ESG ETF共有66檔個股組成,中小型股的比例占比約6%,就個股報酬來說,有時候中小型股的漲跌幅會比大型股還要劇烈一些,可以點此看詳細個股比例

配息部分今年12/24號第一次配息,這檔ETF屬於年配息,持有一張00850可以得到900元股息

今年的報酬率如果從2020/1/2號開始持有,截至今日的報酬率為13%

管理費部分:20億以下(含):0.45%超過20億~50億(含):0.35%超過50億:0.30%

保管費則是0.035%

00850股息
圖片出自:富果

4.元大台灣高股息(0056)

0056持股明細
圖片出自:富果

存股最重視的就是高股息,所以這檔ETF是很多想要領高股息的人的首選,因為要找殖利率較高的個股,所以在這檔ETF是見不到台積電的蹤影

0056的殖利率平均也有5%左右,股息年配息平均每年持有1張可以獲得約1400元左右的股息

但是可以發現這11年來的配息狀況其實沒有很穩定,而且由0056組成的各個股都是屬於波動較緩,要小心不要賺了股息賠了價差

0056殖利率
圖片來源:goodinfo.tw

且0056的管理費高達0.4%,保管費0.035% ,因為0056的年週轉率約50%,也就是平均一年0056籃子的股票會有一半是會被替換掉的,耗費的時間與人力相對單純追蹤指數的0050來說還要來的多,相比之下0050只有5%的週轉率真的是很少

從2007到2020,總報酬率為58.44%,年化報酬率才3.3%多而已!

要小心不要賺了股息但是賠了價差,雖然0056裡面也有些還不錯的成長股,但是大多都還是走勢穩定的個股,所以如果你還年輕的話,比起0056這檔ETF,我更推薦0050

0056報酬率
0056股息
圖片出自:富果

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5.元大全球AI(00762)

00762持股明細
圖片出自:富果

前面介紹的都是屬於國內成分證券ETF,從元大全球AI開始後面介紹的元大未來關鍵科技(00876)及元大全球未來通訊(00861)皆為為國外成分證券ETF

在元大全球AI這檔ETF是由47檔個股組成,只有9檔台灣個股,其餘皆是國外成分股,像是臉書跟Pinterest皆是成分股

因為內含國內外股票,所以管理費超級高達0.9%,保管費為0.26%,如果是長期持有,內扣費用會是一個重點,尤其管理費還超貴

這檔00762沒有配發股息,是走成長類型的ETF,因為在個股上面有些公司比起發股息更注重成長,所以會選擇不發股息給股東而是把錢再投進去提升公司的競爭力等等

對於ETF原意思為分散風險,像是0050、0056、或者是00850,可以發現每個產業都有分別的占比,不會把全部都壓在同一個產業上,但是像是元大全球AI ETF,就是把籃子放在AI相關產業上面,所以當AI相關鏈開始漲,報酬率會比較好;當然如果當AI產業跌的時候,就無法達到分散風險的作用

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6.元大未來關鍵科技(00876)

00876持股名細
圖片出自:富果

元大未來關鍵科技是今年7月7號上市的ETF,追蹤方式採用最佳化法

>>什麼是最佳化法?

管理費也是高達0.9%、保管費0.23%,對於常要更換籃子股票及含有國外證券的話,管理費就會特別高,畢竟要費心處理,而不是單純跟著指數動就好

7.元大全球未來通訊(00861)

00861持股明細
圖片出自:富果

採用完全複製法,管理費也是高達0.9%、保管費0.23%

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8.元大S&P500(00646)

00646持股明細
圖片出自:富果

這是追蹤標普500指數(S&P500®)的ETF,也就是你可以擁有蘋果、臉書、google、亞馬遜還有特斯拉等等大型的美股

對於想投資美股但是還是想先買ETF看看的人,這檔00646很適合你,但是如果想要投資長期投資的話會建議投資SPY及VOO,管理費會比00646還要便宜,00646的管理費為0.5%、保管費0.21%

而且00646是沒有配息的,但是投資一樣是標普500指數的SPY及VOO是有配息的,而且還是季配息喔~

>>使用Firstrade帳戶開始投資美股

9.元大日經225(00661)

00661持股明細
圖片出自:富果

對於日經有興趣的朋友,不知道該如何買日本股票,可以從追蹤日經的ETF著手

當你對於日本股市長期看漲,可以買入相對應的ETF

像是B編對於日本股市不熟,但是又想要參與日經的漲幅,就可以購入00661

一樣沒有配息,管理費0.5%,保管費0.2%

10.元大上證50(006206)

006206持股明細
圖片出自:富果

上證50指數是一種由上海證券交易所編制並發布的成分股股票指數。是最具市場影響力的一批龍頭企業的整體狀況的一種樣本指數。

上證50指數依據樣本穩定性和動態跟蹤相結合的原則,每半年調整一次成份股

如果對於中國的股市有興趣,可以買這檔參與中國股市的ETF

管理費0.99%,保管費0.1%,追蹤方式使用最佳化法

總結:ETF到底可不可以買?

在沒有時間了解個股但是又想要把錢拿去做更好的運用,投資ETF是一個還不錯的選擇

報酬幾乎可以打贏定存,像是0050的年化報酬至少有6%,比起放在銀行整整快高了5%

但是還是會建議可以了解成分股,才不會買了一籃子的股票但是一輩子也不知道裡面裝了什麼

然後在長期投資裡,內扣成本要去注意!槓桿及反向ETF不建議購買

再來是建議如果想要投資標普500的話,開設firstrade投資Voo跟SPY會是更好的選擇,因為有每個月的季配息還可以自動執行股息再投入計畫

>>使用Firstrade帳戶開始投資美股

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對於該不該持有ETF等ETF相關問題,可以到Instagram私訊討論

合作邀約及詢問歡迎寄信至freshgradmoney@gmail.com

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在留言區有ETF相關問題,之後會整理好再更新到此篇文章內,來幫助更多的朋友:)

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