結束與安睿宏觀理財顧問的諮詢後腦中得到一句話就是『想像很美滿,現實很骨感』,把數據與人生各個階段會遇到的目標攤開,依照目前薪資及儲蓄狀況,想要達到未來30-40年後的理想退休生活樣貌還需要努力一大步。以下是我在諮詢過後得到的一些想法與體悟。

如果避談錢,怎麼有錢?

亞洲大多家庭從小教育不能隨便跟人家討論有關錢的事情,因為這是不禮貌的行為。

在某一篇文章曾經看過一句話『如果不談錢,怎麼建立正確的金錢觀』,你沒有開口跟人家討論,怎麼會知道自己既定的觀念與其他人有什麼不一樣,這樣如何突破框架呢?

B編平常不避諱跟朋友討論自己的商業模式及薪資等等,因為透過分享產生討論,會有更多想法的碰撞,才能更進步,走出自己的小圈圈去了解其他朋友是如何賺錢的。

這次去做財務諮詢其實略緊張,因為沒有跟不認識的人及專業人士討論過金錢相關的議題,這對我來說也是一大挑戰,覺得有點小小彆扭及赤裸,但是得到的收穫及反饋是更大的,因為從更專業的角度來做分析與分享,讓思想觀念更躍上了一層。

思考不能只有單一投資面向

稅務、保險、風險、理財、投資應該要全方面管理,如果你單把錢都配置在保險裡面,單看一項會覺得很完善,但是攤開看其他面向,就會發現還漏掉了很多。

像是在保險做太過充足的準備,在投資面反而做太少的配置,可能造成資產停滯不前。保險的作用是預防未來可能會發生的一些意外,利用槓桿的原理讓意外發生時有金錢的補貼,沒用到就當作買個平安,最好的狀況是都不要用到,所以保險我認為買剛好就好。

計畫訂定很重要,思考不能只有短利

在人生階段裡可能會遇到,結婚、生小孩、買房買車、退休、照顧父母親支出等等….,在每個階段都會有一個很重要的任務需要達成,所以在更早之前就要估算出可能費用然後開始做準備,如果當任務慢慢逼近卻沒有任何準備,會有趕鴨子上架的感覺,會感到有點不愉快吧。

B編希望我的人生是我可以選擇並且有餘裕可以去應付突如其來的意外,讓每次的小意外都可以順利解決,能有能力決定目標有多精彩,並且還有完整的財務架構支撐,大概就是財務踏實感的感覺吧,走每一步都是穩健的。

訂定計畫最主要的目的是讓人有一個前往的目標及動力,但是總是會有在非計畫中跑出來的事情,我們能做的只能接納並且解決它,讓我們繼續往終極目標前進,人生最後的目標就是能有個自己滿意且有品質的退休生活吧。

有些事情只在腦中想像它會變得很美好,但是實際上執行會與想像不一樣,在看到顧問提供給我的『生涯收支模擬圖』及『生涯資產模擬圖』預測數據一攤開,就會知道革命未成功,尚須努力。

安睿宏觀理財顧問諮詢
生涯資產收支模擬圖(會依照個人需求制定)

『理財顧問』這個詞在台灣目前還是很少會接觸到,因為一般人覺得不需要。這就像是看醫生,我們沒有發生大病基本上也不會特別去看及檢查。財務狀況也是,不會覺得有什麼特別的問題,而有危機意識的朋友看到自己資產停滯不前時就會找專業人士解決,這時候就是找『理財顧問』

在第一次的諮詢時,顧問會以比較輕鬆的話題開始,讓我們不會有太大的排斥感。

第二階段才會正式來問診面談,將第一次諮詢討論到的憑空想像目標,清楚地將每一分錢實際量化,透過滿足目標為前提,讓未來不是一團想像與模糊。

當做出了量身打造的『生涯收支及資產模擬圖』,顧問就會像是老師鞭策你往前,並且定期檢視執行狀況,平常則是像朋友分享有用的資訊給你。

在諮詢完後覺得這項服務讓我反思許多,希望也能讓我的讀者也有機會體驗金錢觀的衝擊,跳脫原本的思想框架,所以透過這個表單可以免費諮詢2小時(市價6000元),只有提供30個名額,有需要的朋友請把握。

如果喜歡這篇貼文並且對你有幫助的話,請在下面手掌符號幫我拍5次手,這是免費支持新鮮理財人繼續創作的動力。

有任何問題可以到instagram找到我,或者mail:betty@freshgradmoney.com

在〈財務踏實感是什麼感覺?安睿宏觀理財顧問諮詢心得分享〉中有 7 則留言

7 Replies to “財務踏實感是什麼感覺?安睿宏觀理財顧問諮詢心得分享”

  1. 思考不能只有短利,這應該是很多人的通病,包括我自己,要致富之前首先應該先學會創造價值,謝謝版大的分享!

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *