常常在網路上看到各個版主講「被動式投資」,那理財有沒有「被動式理財」的訣竅呢?

在常忘記記帳的人眼中,記帳是一件很麻煩的事情,但是想知道自己財務狀況進而調整,而被動式記帳將解決這個問題,就讓Betty來跟你分享被動式理財法,讓你可以花費很短時間理財,但是可以很清楚知道自己的財務狀況。

理財原來也能被動式

被動式的意思為「在前期建立好一個系統,之後在不用管理時也能自行運作」,如果用被動式投資法來解釋,就是在你建立好自己的投資組合或ETF後,錢就會開始運作,你就能在你沒看盤時也幫你賺取價差或者股息。

所以被動式理財的基本概念就是不用特別記帳但是可以知道目前收支狀況、不用整理發票只要一鍵就知道有沒有中獎!

只需要有一張綁定數位帳戶的信用卡、發票載具、一個簡約的Excel或者記帳APP即可,聽起來是不是蠻簡單的,接下來就來實際看該如何操作,把這個系統納入平時生活中吧~

>>深入了解台新Richart實測後結果,真的有那麼好用嗎?

數位銀行可以充當記帳本

我能從每日記帳變成週記帳有很大的原因是因為有數位銀行崛起及申辦信用卡!

以前的信用卡消費記錄只能從網站上觀看,但是現在有手機APP可以很方便的查詢還會幫你分類消費種類,是不是很方便!

但是這個功能必須使用數位帳戶及相對應的信用卡才能使用,像是台新RIchart的數位銀行配合gogo/FlyGo信用卡做使用、永豐大戶配合大戶現金回饋卡做使用。

在Richart「我的帳務分析」的最下面還有提供收入總金額,可以知道自己的收入與支出為多少。

Richart數位帳戶好用嗎?用數位帳戶記帳

但是這個有個美中不足的缺點是,這個系統會把你轉出帳金額、買外幣的金額也都紀錄在上面,而這些會顯示在其他支出裡,這個部分是需要扣除。

>>這裡是用Richart做舉例,申請Richart立即使用

使用載具免花時間對發票

你有使用載具的習慣嗎?使用這個功能可以讓你不用對發票就能知道有沒有中獎,最重要的是你的錢包不會再被紙本發票塞滿滿的了!

如果你還沒申請過請先到「財政部電子發票整合服務平台」申請電子載具,申請完後在結帳只要聽到店員說「有要刷載具還是統編嗎?」的時候伸手把載具打開就可以讓發票存在裡面了,現在使用載具存發票中獎機率還會比拿紙本高,因為每期都還有新增載具用戶的專屬獎項!

電子載具申請手機條碼

以前刷載具需要印出來貼在紙上然後綁在車鑰匙上面,現在可以直接存在手機裡,變得更方便了,像是『發票存摺』這款APP可以綁定發票載具之外,也能綁定會員卡、悠遊卡、信用卡,錢包出門就可以少帶很多種卡片,因為都存在手機裡了!

如果中獎也會提醒你,然後匯款到你指定的戶頭裡面,超方便!

電子載具APP
電子載具快捷鍵

如果是使用IPHONE的朋友,如果會常常使用載具及一些會員卡,你可以把載具顯示在IPHONE的第一頁上(顯示行事曆、天氣的那一頁),在結帳的時候就可以直接滑過去『逼~』一下就可以了

如何開啟這個功能(滑到最左頁-在最底下有編輯-自訂-加入小工具)

有些商店還無法使用電子載具,只能拿紙本的話就只能把發票收好,但是比起之前發票量應該會減少很多了!(像是屈臣氏還沒有支援電子載具,但是他會會員點數三倍送~)

也可以把紙本發票也輸入進去『發票存摺』或者其他發票APP裡,在對獎的時候也會自動幫你兌獎,也就不用花時間對發票了,只是要把發票收好不要不見😂

使用載具除了方便以外,也是可以減少紙本發票愛地球!歡迎還沒使用電子載具的朋友趕緊申辦起來!

星巴克APP設定電子載具

利用記帳APP或EXCEL讓理財更完善

在前面利用信用卡配數位帳戶及電子載具兩個功能,幾乎都能把大部分的支出都紀錄下來了

但是還是會建議使用記帳APP或者EXCEL表來做紀錄,前兩個可以當作平時的消費紀錄留存,在每週日或者雙週日時來做一個總整理,會更加完善。

EXCEL記帳表
記帳APP推薦

如何讓存著的錢也能享受高利率

「就算存錢也要讓錢生錢!」,目前蠻多數位銀行的存款利率都還不錯,下面有整理幾個不錯的數位帳戶利率比較表,讓你單純存錢也能享受高利率活存,邊存錢邊讓存款有感的幫你賺利息!

數位帳戶存款利率比較表

用一個小案例來做舉例:如果你有一筆存款可以把錢存在高利率的銀行,然後到限額後再把多的錢存在另外一個銀行,譬如15萬存在台企銀、12萬存在iLEO、10萬存在永豐大戶,生活的必要開銷就存在Richart等等(我是舉例而已XD讀者不一定要跟著這樣做)

就算要存錢也不要放在利率較低的銀行對吧!

總結

被動式理財也不是完全不用去理會,系統也是需要管理,但是你可以從每天紀錄改成週紀錄或者月紀錄,也是方便了不少。

記帳會失敗很大的原因是因為忘記消費金額,就索性不要記帳了,所以透過這兩個工具可以幫助你恢復記憶外,也能讓你過一段時間再來記帳也不會忘記自己有什麼消費金額了!

在這個很多都網路化、電子化的時代,可以多多利用這些方便的功能來幫助你!

有問題可以至Instagram私訊討論

合作邀約及詢問歡迎寄信至freshgradmoney@gmail.com

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