勞保勞退是什麼?

有些朋友會把勞保與勞退搞混,以為勞退要破產了!但是其實新聞在說的是勞保,如果兩個還分不清楚,在下方有整理出一個表格來做解釋。

勞保勞退懶人包

年金試算表網址點此

勞保勞退請領條件

勞保老年給付(勞保)

1.老年年金給付:

a.年滿60歲,保險年資合計滿15年(民國51年後出生的請領年齡為65歲)。
b.擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿15年,年滿55歲(不適用請領年齡逐步提高、展延及減給規定)。
c.年滿65歲,保險年資合計未滿15年,併計國民年金保險之年資滿15年者。惟給付之年資仍以實際投保勞工保險之年資為計算標準。

2.老年一次金給付:

被保險人年滿60歲(民國51年後出生的請領年齡為65歲),保險年資合計未滿15年(只能選此項)

(3)一次請領老年給付(舊制,新制者無法使用)

勞工退休金(勞退)

2005年7月1日以後工作者使用勞退新制,勞工年滿60歲就可以領退休金,

提繳退休金年資滿15年以上者,得選擇請領月退休金或一次退休金

提繳退休金年資未滿15年者,應請領一次退休金

請領計算

勞保

一、老年年金給付(擇優給):

(1.)平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元。
(2.)平均月投保薪資×年資×1.55%。

案例舉例:

假設月投保薪資為最高60個月內有40100此級距30個月+45800此級距30個月,年資15年

所以得出平均月投保薪資為(40100*30+45800*30)/60=42950元,就可以計算出哪個給付方式最划算

1.平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元(42950x15x0.775%+3000=7831元)

2.平均月投保薪資×年資×1.55%(42950x15x1.55%=9985元)

選擇第2種方案9985元可以領比較多

注意事項:

*「平均月投保薪資」為加保期間最高 60 個月的月投保薪資平均計算

*可以查詢投保薪資級距查詢,了解有無高薪低報

*展延老年年金給付:每延後1年,依計算之給付金額增給4%,最多增給20%。

*減給老年年金給付:最多提前5年,每提前1年,依計算之給付金額減給4%,最多減給20%。

二、老年一次金給付(適用在保險年資合計未滿15年):

給付金額=平均月投保薪資×給付月數(是根據勞保投保年資計算金額)

三、一次請領老年給付(舊制,新制者不適用):

給付金額=平均月投保薪資×給付月數

勞退

勞工退休金繳納:月提繳工資(參考投保薪資級距)x提繳率

勞退退休金試算可以從試算表裡試算

目前勞退提撥根據《勞工退休金條例》規定,雇主每月負擔勞工退休金提繳率,不得低於勞工每月工資的6%,所以公司在每個月都會提撥至少6%的薪資到你的退休帳戶,你自己也可以再提撥最多6%的薪水,(雇主提撥6%+自己最高提撥6%=12%)

案例舉例:

1.假設目前月提繳工資48500,雇主提撥6%,自己不額外提撥,每個月須繳納的金額為48500*6%=2748元

2.假設目前月提繳工資48500,雇主提撥6%,自己也提撥6%,每個月須繳納的金額為48500*12%=5820元

利用年金試算表得出,目前投保薪資為48500元,年資15年,每月提撥6%,平均余命24年,其餘參數不變,得出每月請領的勞退金為4006元

其餘參數不變下,每月提撥改為12%,每月請領的勞退金可以變成8012元

注意事項:

*雇主提撥的6%是不能從薪水扣除的

*了解公司是否有高薪低報,可以至勞保局查詢,級距會影響很多權益(傷病給付、失能給付、生育給付、死亡給付….)

如何查詢退休金帳戶有多少錢

可以到勞保局的網頁查詢勞工退休金帳戶目前有提撥多少金額進去帳戶,以下是查詢步驟

勞工退休金帳戶查詢
STEP 1 使用自然人憑證或者健保卡登陸
STEP2 點選”勞工退休金個人專戶資料”
STEP3 看目前提撥狀態,估算出未來退休金金額

勞退的錢存進去只能等到60歲才能領出來,政府會在這中間幫我們做投資,所以雇提收益是政府投資的損益,有賺錢跟賠錢。

但是不用擔心,勞退有2年定存利率的「政府保證最低收益」,所以不會賠到我們的錢,在要領退休金的時候會依我們的實際收益與最低收益比較取較好值。

為什麼說勞保會破產?

因為勞保是採基金制,大家每個月把錢投到同一個桶子,而退休的人每個月從這個桶子裡拿錢,所以當投入的錢少,拿出去的錢多,自然就會入不敷出,所以才有勞保可能會破產的疑慮

也是因為這樣,勞保請領的年齡持續上升,到現在51年次的基本上都是65歲才可以領取勞保老年給付。

請領年紀逐年延後

而勞退是採個人帳戶制,公司與自己每月提撥的錢會存到自己的帳戶裡,所以退休後再從這個帳戶裡每月領錢出來,所以沒有破產的疑慮

可以只靠退休金過第二人生嗎?

如果假設目前月提繳工資48500,雇主提撥6%,自己不額外提撥,退休後每個月可以領的錢能有多少?

假設月投保薪資為最高60個月內有40100此級距30個月+45800此級距30個月,年資15年,擇優的話可以領到42950x15x1.55%=9985元

每月都有乖乖提撥12%的薪水,可以得到勞退8012元

所以依照這個案例的話,退休後每個月只能領到17997元(9985元+8012元)

你想像中的退休生活是這樣嗎?應該是可以有錢有時間到處遊山玩水,享受天倫之樂吧,所以不能只靠勞保勞退過活,必須從自己本身的儲蓄開始打理好,從現在開始學習投資理財吧

勞保勞退金字塔
儲蓄勞保勞退金字塔

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合作邀約及詢問歡迎寄信至freshgradmoney@gmail.com

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