當開始意識到『理財』的重要性後,多數人的第一步動作會是上網爬文、翻找書籍或者問親朋好友的方法。

網路上很多告訴你可以怎麼理財的方法,但是有些方法是你實際操作後發現執行上有困難,原因我會在這篇文章與你分享使用這些理財方法的注意事項。

到底什麼是理財?

投資與理財很多人都會把他們連在一起講,認為這是一樣的東西,但是本質上是不同的。

像是你會理財不代表你有投資,而會投資的人不見得會理財。

理財對我來說定義是把身上的擁有財富、資源、習慣整理出來做系統化管理,把錢分配到它們該去的地方,把每一塊錢都花的非常漂亮,再依照擁有的資訊去找出可以開源節流的項目,來達到自己的財務目標,而投資是大家最常用的其中一種開源項目。

理財主要工具不外乎就是記帳簿、個人財務報表、財務目標計劃表,主要就是讓你了解你現階段的財務狀況、消費習慣,依照現階段位置制定一套適合自己的理財方式。(文末有理財包領取)

所謂『會理財』的朋友,就是能講出自己每月收支狀況、主要消費習慣及財務目標,把錢真的都花在刀口上。

理財就是把自己的錢管好,然後找到可以讓錢減少流出去、多流進來的方法,把錢化對自己最有利的樣子。

理財與投資哪個比較重要?

『你不一定要會投資,但是一定要會理財』,這是很常見的討論議題對吧

投資與理財兩者都很重要!兩個都很重要的東西,為什麼一定要擇一呢?

『理財』是把現有的錢管控好,『投資』則是讓你的錢放大,這兩者是完全沒有衝突的!

不必想說『投資是一個極具風險的方法』,現在很多金融工具是可以保守投資,像是高利率的帳戶、投資ETF、債券等等,而且投資不一定是每天盯盤的那種,也有定期定額、長期持有的投資方式。

別想的投資很可怕,你可以換個角度想,投資只是為了不讓『錢的厚度被通膨消薄』而已。

想想你為什麼要理財?

會激起想要整理財務狀況除了本來的習慣以外,就是有了想要達成的目標,舉我自己為例,我會想要好好理財的原因就是想要在年輕時建立穩定的現金流,讓我能自由選擇我想要走的道路,不受拘束。

以下是我整理你『必須』要理財的原因:

為自己建立護城河

當你資產越多,護城河就會越厚,離風險造成的財務傷害越遠。

當你的預備金越多,越不怕一些意外造成財務週轉不靈。

可以擁有選擇的權利

『當可以掌握自己的金錢,某方面也算擁有自由』,在前陣子很火的『FIRE族』意思就是已經不用靠正職收入也能靠被動收入養活自己,他們有很大的本錢可以追求自己的生活型態。

你可以去追尋夢想,像是環遊世界、走朝聖者之路、隱居深山,有些目標基底是用錢堆出來的,有一句話很俗但是很真的話『錢不是萬能,但是沒錢萬萬不能』。

學習理財,才能讓自己過上自己能『選擇』的生活。

不讓通膨吃掉錢的厚度

前陣子跟朋友討論通膨通縮哪個比較可怕時,講到我們預防通膨的方法就是讓自己的錢可以跑贏通膨,而這個方法我的結論就是『要學習投資』,把錢放在可以報酬利率高於通膨利率的地方。 假設通膨一年漲3%,你的存款應該放在高於3%利率的地方,這樣存款產生3%利息的部分剛好與通膨互相抵消,你的錢才能維持一樣的厚度。

對於保守人士,投資可以想像是讓錢維持一樣的厚度,而不是追求發大財。

為了人生後半段:退休

存錢除了為了一些人生階段性目標,像是買車買房,但最終都會迎向人生最後一個目的地『退休』

在人生前半段努力存錢就是為了在後半段的人生可以過上舒適的生活,假設你在前半段沒有做好理財規劃怎麼應付你的後半生,這也是理財最後的目標。

理財注意事項

文章開頭說到我們在剛開始接觸理財時,都會上網爬文收集很多資訊,但是有些策略用起來就無法有效執行呢?因為以下兩點原因

策略要個人化,不能一體適用

在網路上資訊是一個公版或者筆者自己的經驗分享,而每個人的背景,需求都不一樣,有些比例就會分配不一樣,假設你有高利率的債務要償還,而是該先償還完再繼續儲蓄;如果現在你生活很不穩定,就算有高利率債務可能也要選擇先填飽肚子。

策略、方法必須依照自己的條件去做更動,才能讓執行度大大提升。

能走得長久的策略,才是好策略

有很多理財方法,光是記帳就有好幾百種,我自己嘗試用了紙本、APP等多種方式記帳,最後我還是覺得用excel記帳最習慣,而這個習慣也維持了好多年了。而頻率、格式、財務比例也是照我自己的生活習慣去做調配,而這個比例可以讓我可以不是很用力的存錢,但是也能存到錢的方法,同時也可以享受生活。

文末提供3個表格去做財務記錄及整理,了解目前你的財務狀況。

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